提升長護險支付能力，商業(yè)保險大有可為。近日，應監(jiān)管部門自今年5月1日起開展人壽保險與長期護理保險責任轉(zhuǎn)換業(yè)務試點的要求，國壽壽險、人保壽險等公司陸續(xù)啟動壽險保單責任轉(zhuǎn)換為長期護理保險責任業(yè)務——在投保人提出申請的情況下，保險公司將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責任，通過一定責任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護理給付責任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時提前獲得保險金給付。

“充分利用存量壽險產(chǎn)品開展轉(zhuǎn)換業(yè)務，有利于在短時間內(nèi)有效提升長期護理保險供給能力，更充分地滿足百姓長期護理需求?！蓖跸蜷f，商業(yè)機構(gòu)在這一領域要加快創(chuàng)新，積極作為，有效補充政策性長護險尚未覆蓋的需求。

進一步優(yōu)化制度供給，在規(guī)范前提下進行創(chuàng)新

黨的二十大報告提出，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。

采訪中，多位專家表示，實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，更好實現(xiàn)“老有所養(yǎng)”，需要進一步優(yōu)化制度供給，持續(xù)做強“第三支柱”。

“應提升政策效能，幫助更多群體加強養(yǎng)老保障?！敝袊嗣翊髮W教授董克用舉例說，農(nóng)村進城務工人員加入了城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，但從保障水平看仍有提升空間。未來，應創(chuàng)新相關機制，吸引長期進城務工群體更積極地參與到“第三支柱”當中。

“對金融管理部門而言，要優(yōu)化完善監(jiān)管舉措，促進養(yǎng)老‘第三支柱’規(guī)范發(fā)展?！北本┐髮W經(jīng)濟學院風險管理與保險學系主任鄭偉說，商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展要始終在規(guī)范的前提下進行創(chuàng)新，確保資金安全、穩(wěn)健增值?！霸诜e累期，要對公眾參與商業(yè)養(yǎng)老保險提供適當激勵，降低交易成本，提升產(chǎn)品性價比；在領取期，重點是要為消費者提供長期穩(wěn)健保障，更大力度鼓勵發(fā)展能夠終身領取的產(chǎn)品?！?/p>

“對產(chǎn)品供給而言，沒有‘最好的’，只有‘最適合’。每個消費者的年齡階段、家庭情況、財富狀況、風險偏好等各有不同，養(yǎng)老投資需求也因而千差萬別?！倍擞谜f，對各類金融機構(gòu)而言，這既在差異化、精準化地進行產(chǎn)品設計方面提出挑戰(zhàn)，也帶來巨大市場機遇和發(fā)展空間。金融機構(gòu)應及時了解不同客戶群體實際需求，有的放矢進行產(chǎn)品設計。

對部分客戶來說，金融產(chǎn)品條款往往具有一定專業(yè)性，有的甚至復雜難懂，影響消費意愿甚至埋下營銷誤導隱患。對此，業(yè)內(nèi)人士建議，金融機構(gòu)應加強養(yǎng)老產(chǎn)品的“適老化改造”，在合規(guī)前提下優(yōu)化產(chǎn)品推介信息。同時，營銷人員也要提升服務能力，幫助不同客群選購合適的產(chǎn)品。

“金融機構(gòu)應通過多種渠道加強相關政策宣介，幫助消費者更好理解政策、準確認識產(chǎn)品。同時，按照監(jiān)管要求，加強營銷隊伍建設，不斷優(yōu)化投保流程，提升產(chǎn)品可得性?！?平安養(yǎng)老險黨委書記、董事長甘為民說。（記者 屈信明 葛孟超）